نتائج أعمال السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2017
كريدي أجريكول مصر يحقق صافي أرباح 475,1 مليون جنيه مصري خلال الربع الأول لعام 2017
فرانسوا دريون : “ ارتفاع أرباح الربع الأول لعام 2017 بنسبة 51.6 % كنتيجة لاستراتيجية البنك في النمو المستمر استناداً علي الخدمة المتميزة والتطور الدائم“
نبذة عن الربع الاول لعام 2017 :
- ارتفاع قوي لصافي الأرباح بنسبة 51.6% مقارنة بالربع الأول من عام 2016 ، لتصل الي 475.1 مليون جنيه مصري.
- زيادة ودائع العملاء بنسبة 43.3% مقارنة بالربع الأول من عام 2016 (%9.8 بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) لتصل الي 39,3 مليارجنيه مصري.
- نمو إجمالي محفظة القروض بنسبة قدرها 24.7% (%4.2 بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) لتصل الي 18,7 مليارجنيه مصري.
نمو تجاري مستمر :
واصل بنك كريدي أجريكول مصر النمو الايجابي بمشاركة متميزة من كافة قطاعات الأعمال. وقد سجلت قطاعات الأعمال نمواً جيداً وفقا لظروف السوق الحالية وكذلك وفقا لاحتياجات عملائنا. هذا وقد شهد البنك ارتفاعاً في عدد العملاء بلغت نسبته 3% مقارنة بالربع الأول لعام 2016.
وقد ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 43.3% (9.8% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) مقارنة بالربع الأول لعام 2016 ، بدعم من الزيادة القوية في حسابات الودائع الجارية. في حين بلغ النمو في محفظة القروض 24.7% (%4.2 بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) معززة بالأداء الجيد في قروض المؤسسات والشركات بالعملة المحلية والتي ساهمت في ارتفاع المحفظة بشكل عام بنسبة قدرها (+%26.9)، كما ساهمت قروض التجزئة للأفراد بنسبة بلغت (+%13.3)، وعلي العكس استمر انخفاض حجم قروض الشركات والمؤسسات الممنوحة بالعملات الاجنبية من بداية عام 2016 حتى الأن.
|
ودائع العملاء (بالمليون جنيه مصري) |
مارس 2017 |
مارس 2016 |
نسبة التغير |
|
مرتفعة التكلفة |
23,944.7 |
16,601.6 |
44.2% |
|
منخفضة التكلفة |
15,310.0 |
10,795.0 |
41.8% |
|
الإجمالي |
39,254.7 |
27,396.6 |
43.3% |
|
قروض للعملاء و البنوك (بالمليون جنيه مصري) |
مارس 2017 |
مارس 2016 |
نسبة التغير |
|
مؤسسات |
12,985.2 |
9,867.6 |
31.6% |
|
قروض التجزئة |
5,572.9 |
4,917.7 |
13.3% |
|
بنوك |
228.1 |
274.0 |
-16.7% |
|
الإجمالي |
18,786.3 |
15,059.3 |
24.7% |
استمرار النمو في معدلات الربحية:
سجل الربع الأول لعام 2017 ارتفاعاً قوياً علي نتائج الاعمال معبراً عن جودة و كفاءة الاعمال. بلغ صافي دخل الأعمال 957.1 مليون جنيه مصري بارتفاع بلغت نسبته 57.0% مقارنة بالربع الأول لعام 2016. وارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 47.8% مقارنة بذات الفترة عن العام السابق نتيجة لزيادة هامش الفائدة وكذلك أرصدة العملاء، ومن جهة أخري، ارتفع صافي الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة 52.9% وذلك بفضل النمو في كافة قطاعات الاعمال، وكذلك عمليات التجارة الخارجية بالاضافة الي ارتفاع عمولات التجزئة المصرفية. في حين ارتفع صافي دخل المتاجرة (بصفة خاصة أرباح عمليات النقد الأجنبي) بنسبة 99.2% مقارنة بالربع الأول لعام 2016 لتصل الي 98.0 مليون جنية مصري.
و كنتيجة للمجهودات المستمرة من أجل الابقاء علي المصروفات الإدارية والعمومية حول معدلاتها رغماً عن ارتفاع مستويات التضخم، ارتفعت المصروفات الإدارية والعمومية بنسبة 24.6% نتيجة ارتفاع تكلفة العاملين وكذلك نتيجة لاستمرار استثمارات البنك في تكنولوجيا المعلومات. ويعتزم البنك خلال اسابيع اطلاق الاصدار 2.0 من تطبيق المحمول بنكي من كريدي أجريكول والذي يقدم المزيد من الخدمات المصرفية من أجل عملائنا.
و قد استمر كريدي أجريكول مصر في تحسين إدارة المصروفات وانعكس ذلك علي تطور معدلات التكلفة الي الدخل لتصبح 26.7% خلال الربع الأول من عام 2017 مقارنة بـ 33.7% خلال الربع الأول من عام 2016 .
و عليه، بلغ صافي الدخل 475.1 مليون جنيه مصري بزيادة قدرها 51.6% مقارنة بالربع الأول لعام 2016.
|
بالمليون جنيه مصري |
الربع الاول 2017 |
الربع الرابع 2016 |
التغير |
2016 |
التغير |
|
صافي الدخل من العائد |
654.0 |
638.1 |
2.5% |
442.4 |
47.8% |
|
صافي الدخل من الاتعاب والعمولات |
176.0 |
106.2 |
65.8% |
115.1 |
52.9% |
|
صافي دخل المتاجرة |
98.0 |
120.2 |
-18.5% |
49.2 |
99.2% |
|
ايرادات النشاط الاخرى |
29.1 |
17.3 |
67.7% |
2.9 |
891.1% |
|
صافي دخل الاعمال |
957.1 |
881.9 |
8.5% |
609.6 |
57.0% |
|
إجمالي المصروفات |
(255.7) |
(241.5) |
5.9% |
(205.2) |
24.6% |
|
إجمالي ايرادات النشاط |
701.3 |
640.4 |
9.5% |
404.4 |
73.4% |
|
ايرادات (مصروفات) اخرى |
6.6 |
30.4 |
-78.1% |
8.5 |
-22.2% |
|
صافي الدخل قبل المخصصات و الضرائب |
708.0 |
670.7 |
5.6% |
412.9 |
71.4% |
|
عبء الاضمحلال |
(88.2) |
(149.2) |
-40.9% |
(5.8) |
– |
|
صافي الدخل قبل الضرائب |
619.8 |
521.5 |
18.8% |
407.2 |
52.2% |
|
الضرائب |
(144.7) |
(130.4) |
11.0% |
(93.8) |
54.4% |
|
صافي الدخل |
475.1 |
391.2 |
21.4% |
313.4 |
51.6% |
|
معدل التكلفة / الدخل |
26.7% |
27.4% |
|
33.7% |
|
ربحية مرتفعة و أصول ذات جودة عالية ومعدل قوي لكفاية راس المال :
ظلت معدلات القروض المتعثرة مستقرة عند 4.20% مقارنة بـ 4.16% في نهاية عام 2016 ، وقد استمر البنك في سياساته الحذرة وذلك من خلال زيادة مخصصات القروض لتصل الي 88.2 مليون جنية مصري خلال الربع الأول من عام 2017 ، وقد انعكس ذلك علي معدلات تغطية القروض المتعثرة لتصل إلي 205% مقابل 198% بنهاية الربع الأول من عام 2016.
وبلغ معدل كفاية راس المال 15.14% بهامش جيد فوق النسبة المطلوبة من البنك المركزي المصري لعام 2017 والبالغة 11.25% بإرتفاع قدره 357 نقطة عن ديسمبر 2016، وذلك بفضل توزيعات أرباح العام المنصرم بالاضافة إلي أرباح الربع الأول من عام 2017.
و من الجدير بالذكر بأنه خلال شهر أبريل 2017 قام البنك بإستلام الشريحة الاولي و البالغة 10 مليون دولار أمريكي من كريدي أجريكول فرنسا من إجمالي القرض المساند البالغ قدره 30 مليون دولار امريكي والمعتمد طبقا لقرار الجمعية العامة العادية المؤرخة في 22 ديسمبر2016. و سوف يسهم القرض المساند في دعم معيار كفاية راس المال (أعلى مستوى وأقل تقلباً) .
|
المؤشرات |
الربع الاول 2017 |
الربع الرابع 2016 |
الربع الرابع 2016 مقابل الربع الرابع 2015 |
الربع الاول 2016 |
التغير |
|
معدلات الربحية : |
|||||
|
العائد علي حقوق الملكية |
56.4% |
58.4% |
-3.5% |
45.7% |
23.4% |
|
العائد علي الأصول |
4.1% |
3.4% |
20.4% |
3.8% |
7.6% |
|
كفاءة معدلات التكلفة الي الدخل: |
|||||
|
معدل التكلفة الي الدخل |
26.7% |
27.4% |
-2.4% |
33.7% |
-20.6% |
|
السيولة : |
|||||
|
معدل القروض الي الودائع |
47.9% |
49.0% |
-2.4% |
55.0% |
-12.9% |
|
جودة الاصول: |
|||||
|
معدل كفاية راس المال |
15.14% |
11.57% |
30.86% |
14.39% |
5.21% |
|
معدل القروض المتعثرة إلي إجمالي المحفظة |
4.20% |
4.16% |
0.96% |
3.05% |
37.55% |
|
معدل تغطية القروض المتعثرة |
205% |
186% |
10.22% |
198% |
4% |
استطاع كريدي أجريكول مصر الحفاظ علي معدلات النمو المرتفعة من خلال الاستمرار في تقديم مستوي مميز من الخدمات المصرفية لعملاءه. و قد ظلت معدلات الربحية مرتفعة من خلال مستوي قوي من معدل كفاية راس المال و يعد ذلك مؤشرا قوياً للنمو الايجابي.