حقق بنك كريدي أجريكول مصر ربحاً صافياً بعد خصم الضرائب بمبلغ 4ر682 مليون جنيه مصري عن عام 2014، وذلك بزيادة قدرها 2ر6% عن صافي الربح عام 2013 والبالغ 6ر642 مليون جنيه مصري.

2014 – ارتفاعاً في مستوى الربحية يفوق الأرقام المستهدفة

حقق صافي دخل الاعمال ارتفاعاً بمقدار 4.9% مقارنة بعام 2013، محققا زيادة ملحوظة خلال العام و بصفة خاصة خلال الربع الاخير من العام ،كما ارتفع صافي الدخل من العائد بنحو 8.0% مدفوعاً بالزيادة في قروض التجزئة بالإضافة إلى نمو الودائع ، والذي كان له تأثيراً إيجابياً على صافي هامش الفائدة. وبالنسبة لصافي الدخل من العمولات والاتعاب، فقد سجل ارتفاعاً بنحو 31.9%، وقد جاء ذلك الارتفاع نتيجة النمو الذي حققته أنشطة التمويل التجاري ، بالإضافة الي الزيادة في أنشطة عملائنا على مدار العام. ومن جهة اخرى فقد انخفض الدخل من الانشطة الاخرى (النقد الاجنبي و عقود الخيارات والدخل من عمليات المتاجرة والاستثمار) بمقدار 46.3%، وكان للتغير في ألية اسعار النقد الاجنبي أعظم الاثر في انخفاض عائدات النقد الاجنبي بشكل كبير مقارنة بالعام الماضي.

 

بالمليون جنيه مصري	2014	2013	نسبة التغير
صافي الدخل من العائد	223ر1	132ر1	8.0%
صافي الدخل من الاتعاب والعمولات	456	345	31.9%
صافي دخل المتاجرة	121	225	-46.3%
ايرادات النشاط الاخرى	28	38	-27.4%
صافي دخل الاعمال	828ر1	742ر1	4.9%
إجمالي المصروفات	(733)	(736)	-0.4%
إجمالي ايرادات النشاط	095ر1	006ر1	8.8%
عبء الاضمحلال	(112)	(147)	-24.3%
صافي الدخل قبل الضرائب	983	858	14.5%
الضرائب	(301)	(216)	39.4%
صافي الدخل	682	643	6.2%
التكلفة / معدل الدخل	40.2%	42.2%	2.0%

و قد حققت أرباح النشاط قبل خصم المخصصات والضرائب زيادة مُرضية إلى حد كبير بلغت 8.8% ، و مما تجدر الاشارة اليه انه بالرغم من ارتفاع معدل الضرائب من 25% إلى 30% إلا أن صافي الدخل قد حقق نمواً بمقدار 6.2% ليصل إلى مبلغ  682 مليون جنيه مصري.

 وقد سجل العائد على حقوق الملكية نسبة 30.3% في 2014، وذلك بارتفاع طفيف عن النسبة المسجلة في 2013 و يعتبر ذلك من اعلي المعدلات مقارنة مع البنوك المثيله.

وبلغ معيار كفاية رأس المال نحو 14.31% (مقابل 10% طبقاً للتعليمات المقررة من البنك المركزي المصري). و يأمل مجلس ادارة البنك في الاحتفاظ بدعامة مناسبة فوق الـحد الأدنى المحدد بنسبة  10% وذلك من أجل تحقيق متطلبات النمو على المدى الطويل، والاهم من ذلك هو توفير الحماية لبنكنا ضد أي تأثيرات سلبية قد تقلل من معيار كفاية رأس المال الخاص بالبنك.

نــــمواً يتـــسم بالــــقوة مدفــــوعاً بنشاطي التـــجزئة واســــواق المـــال

 لقد اتسم أداء أنشطة البنك بشكل عام بالجودة، وتجدر الاشارة إلى أن النمو الذي حققته الميزانية الاجمالية قد جاء نتيجة الاداء الجيد و النمو المرضي الذي حققته الودائع (حيث حققت الودائع منخفضة التكلفة نمواً ملحوظاً كان له أكبر الاثر في نمو اجمالي الودائع خلال 2014) ، حيث بلغ معدل نمو اجمالي الودائع بنحو 8.8%  مقارنة بعام 2013 ، وتجدر الاشارة إلى أن الزيادة في معدل الودائع منخفضة التكلفة قد ساهمت في هذا النمو بشكل عظيم حيث حققت زيادة تقدر بنحو 42.2%.

 

ودائع العملاء (بالمليون جنيه مصري)	2014	2013	نسبة التغير
مرتفعة التكلفة	678ر17	178ر18	-2.7%
منخفضة التكلفة	935ر8	284ر6	42.2%
الاجمالي	613ر26	462ر24	8.8%

ومن جهة اخرى فقد ارتفع اجمالي القروض بمقدار 4%، وقد ساهمت قروض التجزئة بنسبة كبيرة في تلك الزيادة مقارنة بعام 2013.

قروض للعملاء و البنوك (بالمليون جنيه مصري)	2014	2013	نسبة التغير
المؤسسات	098ر9	289ر9	-2.1%
التجزئة	891ر3	220ر3	20.9%
بنوك	40	17	135.0%
الاجمالي	030ر13	526ر12	4%

اما بالنسبة لمعدل اجمالي القروض إلى الودائع فقد سجل نحو 49% في نهاية عام 2014، بانخفاض عن العام الماضي الذي بلغت نسبته نحو 51% وذلك في ظل الارتفاع الطفيف في القروض ، والجدير بالذكر اننا مازلنا متواكبين بشكل كبير مع معدلات السوق المصرية الذي يبلغ نحو 40%.

ادارة فــعالة للــموارد مع استثمــارات كبيرة تلــوح في الافق

و فيما يتعلق بمصروفاتنا، فقد انخفضت بشكل طفيف يقدر بنحو 0.4% مقارنة بالعام الماضي، وتنخفض تلك النسبة بشكل ملحوظ عن معدلات التضخم السائدة، فضلاً عن أن أداء بنكنا فيما يخص ذلك و الذي يأتي في مقدمة مجموعة البنوك المثيله، وهو الامر الذي يعكس الادارة الرشيدة للمصروفات مما ساهم في انخفاض معدل التكلفة إلى الدخل والتي انخفضت من 42.2%  في نهاية عام 2013 لتصل إلى 40.2% في نهاية عام 2014.

بالمليون جنيه مصري	2014	2013	نسبة التغير
تكلفة عاملين	346	350	-1.1%
مصروفات إدارية أخري	338	330	2.6%
الاهلاك	48	56	-13.6%
الاجمالي	733	736	-0.4%

وفي اطار العمل المجتمعي و مما يتماشى مع قيمنا الأساسية و التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية ، دعم البنك العديد من المشاريع والتي تساهم في  تعزيز فرص الحصول على التعليم، وتحسين الصحة (المستشفيات، مراكز الرعاية …إلخ) زادت مساهمتنا من 3 مليون جنيه مصري إلى 6 مليون جنيه مصري في خلال عام 2014، بالإضافة الي المساهمة في “صندوق تحيا مصر” بمبلغ 10 مليون جنيه مصري.

مــعدل مُـــرضي لتــكلفة الــمخاطر

فيما يتعلق بمعدل تكلفة المخاطر، فقد حققت تقدماً مرضياً خلال عام 2014، و انطبق ذلك الاتجاه الايجابي على كل من قطاعي المؤسسات والتجزئة. والجدير بالذكر أن معدل تكلفة المخاطر  الخاص بنشاط التجزئة قد وصل إلى أدنى مستوياته على مدار الثلاث سنوات الماضية ، وكان ذلك مدفوعاً بارتفاع كفاءة التحصيلات والتي تميزت بالقوة فضلاً عن انخفاض حجم معدلات التعثر، وهو الامر الذي يعكس الارتفاع في مستوى جودة محفظة نشاط التجزئة.

تكلفة المخاطر (بالمليون جنيه مصري)	2014	2013	نسبة التغير
التجـــزئة	10	14	-28.6%
المؤسســـات	102	136	-25.0%
الاجمالي	112	150	-25.3%

 

 

 

 

 

نسبة تكلفة المخاطر (داخل وخارج الميزانية)

0.70%

0.95%

-0.25%

 

 

ونتيجة لذلك و مما يعكس تطور جيد لنوعية المخاطر فقد إنخفضت نسبة القروض المتعثرة الي إجمالي القروض منذ  3/2014 لتبلغ 2.5% ، هذا وقد بلغت نسبة المخصصات الي القروض المتعثرة 85.2% .

نـــظرة شـــاملة على عــام 2015: اســـتعادة تـــعافي النـــشاط الاقــتصادي مع كــثير من فـــرص النـــمو

كما أننا نشهد تسارعا في نمو الاقتصاد المصري كنتيجة للإصلاحات الهيكلية التي اتخذتها الحكومة، فسوف نستمر في تحسين جودة الخدمات المقدمة لعملائنا و ذلك لضمان استمرارها في أعلى مستوى.

و نؤكد حرصنا على اغتنام الفرص التي تهدف لتنمية الاقتصاد المصري، وذلك من خلال تحقيق المزيد من التقدم في شبكة نشاط التجزئة وكذلك تحقيق النمو في كل من قطاعي المؤسسات  وأسواق المال.